18
Feb
2015

農曆新年是許多人錢包大出血的時候,除了辦年貨、買新衣,還要派紅包送禮,理財師建議大家應擬定一個“春節預算案”,趁這個春節部署短期理財策略和風險管理,讓大家在這羊年“羊”眉吐氣、理財“羊羊”得意!

VKA財富管理董事經理兼財務規劃師拿督林俊喜指出,春節短期理財策略,涵蓋風險管理、現金流及債務管理等理財智慧篇,準確掌握個人與家庭的財務狀況,未雨綢繆做好風險管理,避免過年后錢包“傷痕累累”。

意外險轉移風險
他指出,從我國首相兼財政部長拿督斯里納吉,在今年1月中旬調整2015財政預算案,就突顯準確預算案的重要性,及預算在健康財務規劃的關鍵。

政府為國家和人民提呈財政預算案,同樣的,民眾過年也應該有一個”春節預算案”。

扣除必要的新年開支后,林俊喜認為,抱著能省則省的理財觀固然是好事,但有些事情還是沒辦法省,尤其在風險管理這一環。

他舉例,無法節省的開支,包括返鄉前的汽車檢驗與維修開銷,確保汽車處于良好使用狀態 。

“千萬不要帶著僥幸及可省就省的心態,漠視人身安全。再者,有計劃的規劃旅途,可避免在缺乏精神的情況下勉強駕駛。”

他指出,要避免因意外導致金錢損失,就得確保自己擁有個人意外保險。

“須知道,個人意外保險是個人生平最應擁有的基本保險。它的功能是把意外導致的金錢風險,轉移至保險公司。”

他說,投保可保障我們的錢財及財富,不會因意外導致的醫藥及醫療費用而“破財”;也可讓投保人在因為意外導致不能上班的情況下,索償週期收入利益。

一些保險也涵蓋骨痛熱症,或者因打劫損失私人財物等的損失。

出遊應買保障
林俊喜提醒打算在春節出國旅遊者,計劃好一個全面的旅遊保險,為旅程增加保障,才能讓我們盡情玩樂。

“沒意外事故發生最好,就當作旅遊保險買個安心。如果不幸發生事故,旅遊保險也能讓我們放心。在國外也得注意要把登機證、國外醫藥費收據與單據、當地警方報案紀錄等,收起來以備不時之需。”

無論你是否出國旅遊或探親,還是返家鄉過年,由于春節期間經常往外跑沒有人在家,所以也應確保自己的家居財產保險有效,過個安樂年。

油價跌減回鄉開銷
在現金流及債務管理方面,林俊喜指出,少不了規劃春節預算,儘量將生活開銷控制在原本的水平。

他指出,今年與往年有些不一樣的是,剛好踏入2月份,汽油價格跌至每公升1.70令吉價位,可以說是幫助民眾減輕負擔,減少回鄉開銷。

雖然回鄉過年路費會有折扣,但在油價跌之際,他認為更應提高警惕,別因為生活費和開銷減少,就變“大方”及忽略預算的重要性。

“我們應該珍惜這些難得的機會(如油價跌),把自己與家庭的生活開銷,控制在原本水平,這樣才能夠把省下來的錢變成存款。要記得,存下來的錢才是自己的財富基礎。”

返鄉過年前 先安排繳付貸款
信用卡無疑為你我帶來不少便利,但如果沒有謹慎使用“未來錢”,林俊喜提醒,當心信用卡從財務協助變成財務陷阱。

為了避免成為卡奴,他建議在回家過年前,先安排繳付春節期間到期貸款供款,或者通過電子銀行提供的便利安排好付款,避免逾期罰款等問題的多余開銷。

除了及早解決卡債,他建議儘量避免攜帶超過一張信用卡回家過年,避免自己控制不了誘惑,或亂花費開銷。

“信用卡理應是緊急時候的應急工具,如果無法駕馭信用卡,我們就會跌入卡奴的陷阱,變成‘債務羔羊’。”

林俊喜指出,上一代長輩過年也許也沒有這年代的那么享受,沒有那么多異國美食及娛樂。但從理財角度上比較,上一代長輩可能更健康。

在信用卡不普遍的年代,大家只能夠量入為出,最多是花光自己的儲蓄。

但現代人可以不必量入為出,購買年貨也可通過信用卡結賬,同時藉此獲得積分或其他優惠。

但數據顯示,大部分的財務問題,正正就是源自信用卡這個“便利”。

如果沒有善用信用卡,這便利的門,反而就會成為人們自斃的門。

小賭要有節制
不少華人在趁春節期間與親朋戚友小賭怡情,認為這樣才有春節氣氛。林俊喜認為,是否擁有理財智慧,就看是小賭怡情還是爛賭成精,及是否抵得住朋友的誘惑。

他指出,如果平時有小賭習慣,就要自我節制,把賭注控制在一個理想範圍,別讓好的出發點(促進感情和搞氣氛)變成惡習,從此變成爛賭的人。

除了避免自己變成賭徒欠下賭債,他也提醒,別輕易相信他人的投資建議,避免不必要的虧損。

“舉例,有些有心人士可能向你遊說,某些不被監管的投資計劃,或以不盡不實的話,向你推銷新醫藥卡或儲蓄保險。換句話說,若發生意外,這些投資可能導致讓你的權益不受保障,很可能因此浪費錢。所以不要輕易相信他人,作出不明智的投資決定。”

他強調,大家要清楚知道一個小小的錯誤決定,代價可能是付上一生的財務自由。因此別著急在倉促間,接受任何介紹和建議,應該向個人財務規劃師進一步諮詢,才做個有素質的決定,做個精明的消費者。

以上文章原稿源于 http://www.chinapress.com.my/node/600533

春節短期理財策略,涵蓋風險管理、現金流及債務管理等理財智慧篇,準確掌握個人與家庭的財務狀況,未雨綢繆做好風險管理,避免過年后錢包“傷痕累累”。

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